С чего начать?
По решению суда все выявленное имущество (квартиры, машины, деньги и т. д.) гражданина будет продано. Вырученные деньги пойдут на расчеты с кредиторами. В том случае, если имущества нет, гражданин признается банкротом, а все его долги списываются. В России такая процедура регулируется ФЗ № 127 о несостоятельности (банкротстве).
Для того чтобы понять, стоит ли начинать банкротство, необходимо выяснить:
готов ли гражданин к изъятию и продаже своего имущества;
действительно ли гражданин не может погасить свою задолженность перед кредиторами;
готов ли гражданин финансировать свое банкротство (если никто из кредиторов не захотел этого делать);
готов ли гражданин к последствиям, которые возникнут после окончания процедуры банкротства.
Какие последствия ждут гражданина после банкротства в судебном порядке?
После того, как должника признали банкротом, все имущество распродано и все долги списаны, гражданина ждут следующие последствия.
Положительные последствия банкротства физического лица:
полностью списываются долги по кредитам, займам, коммунальным платежам, долгам физическим лицам, списываются долги на ФССП и долги по большей части налогов и
прекращаются любые удержания в ФССП;
прекращаются любые звонки и давление со стороны служб взыскания и коллекторов.
Негативные последствия:
заемщик не сможет быть генеральным директором или главным бухгалтером в юридическом лице, не сможет быть учредителем в ООО. При этом если вы хотите заниматься бизнесом, то сможете зарегистрировать себя как индивидуального предпринимателя;
вы не сможете сами подать на банкротство снова в течение пяти лет;
если вы будете брать кредит, запрещено скрывать, что вы были банкротом.
Как заявить о банкротстве?
Заявить о банкротстве может как сам гражданин, так и его кредиторы. На сегодняшний день существует два варианта инициации процедуры банкротства в отношении гражданина:
через Арбитражный суд;
через МФЦ.
Существуют ли условия, при которых можно обратиться с заявлением о банкротстве?
Да, существуют так называемые признаки банкротства, при которых гражданин может быть признан банкротом:
Какие документы необходимо будет подготовить?
Возможные решения по итогам рассмотрения заявления
По итогам рассмотрения заявления (п. 1 ст. 213.6 закона о банкротстве) могут быть приняты следующие решения:
В случае подачи через суд:
ввести процедуру реструктуризации долгов гражданина (должнику дается возможность погасить задолженность с отсрочкой платежа и предоставлением плана погашений);
признать гражданина банкротом и ввести процедуру реализации имущества;
отказать в признании гражданина банкротом (если должник готов все погасить или уже все погасил).
Через МФЦ:
На основании информации из банка данных в исполнительном производстве МФЦ в течение трех рабочих дней осуществляет включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ (абз. 2 п. 5 ст. 223.2, п. 1 ст. 223.6 закона о банкротстве).
Если ответствуют жалобы кредитора, а заявление не было возвращено, через шесть мес. задолженности списывают, должник признается банкротом. Процедура завершена.
Что будет с гражданином после введения процедуры банкротства через суд?
Итак, если же гражданина все-таки признали неплатежеспособным, суд может ввести реструктуризацию долга или реализацию имущества (если ситуация безвыходная).
Реструктуризация долга
Реструктуризация долга – процедура, которая применяется, если есть шанс восстановить платежеспособность. Гражданин или кредитор могут предложить свой план погашения задолженности. Этот план одобряется на собрании кредиторов и утверждается в суде. Гражданин следует этому плану и выплачивает задолженность.
Срок – не более трех лет.
На время реструктуризации долга:
суд назначает финансового управляющего, который занимается поиском имущества и контролирует все сделки гражданина (свыше 50 тыс. руб.);
все кредиторы встают в очередь и ждут погашения своего долга в соответствии с графиком платежей;
прекращается начисление неустойки (пеней, штрафов);
снимаются аресты на имущество.
Реализация имущества
Реализация имущества – процедура, которая применяется, если у гражданина нет имущества для расчета с кредиторами. На данном этапе все имущество составляет конкурсную массу. Финансовый управляющий проводит оценку имущества и продает его на торгах. После продажи – расчет с кредиторами и завершение процедуры. Гражданин освобождается от долгов.
Срок – шесть месяцев (может быть продлен или уменьшен по заявлению финансового управляющего).
На время реализации имущества:
суд назначает финансового управляющего, который занимается поиском имущества, которое впоследствии продает на торгах (кроме единственного жилья, если оно не в ипотеке (п. 1 ст. 446 ГК РФ);
сделки, совершенные лично гражданином, без участия финансового управляющего, ничтожны (п. 5 ст. 213.25 закона о банкротстве);
все банковские карты должны быть переданы финансовому управляющему (п. 9 ст. 213.25 закона о банкротстве);
требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными.
ВАЖНО!
Если гражданин действовал недобросовестно в рамках процедуры банкротства, скрывал свое имущество, заключал сделки, которые впоследствии были оспорены финансовым управляющим, долг не спишется и останется за гражданином и после завершения банкротства.
