Сотрудничать «на честном слове» сегодня действительно сложнее, так как ситуация на рынке меняется стремительно и для многих фатально. Поэтому перед заключением сделки как новых, так и уже знакомых контрагентов их необходимо проверять с помощью скоринга.
Скоринг – это оценка платежеспособности компании по ее финансовым показателям. Как правило, скоринговые сервисы собирают информацию о контрагенте из официальных источников, проводят ее анализ и составляют отчет о финансовом состоянии с рекомендациями по работе с ним.
Один из таких сервисов разработала для себя компания Conomica – платформа по продаже дебиторской задолженности. Они уже 9 лет занимаются инвестициями в долговые обязательства и перед покупкой любого долга делают оценку состояния должника, чтобы оценить перспективы взыскания средств. Сначала они проверяли должников вручную, но в процессе расширения бизнеса начали автоматизацию этого процесса:
Взяли за основу устоявшуюся методологию определения категории платежеспособности дебитора и переложили алгоритм проверки в автоматически выполняемый скрипт. Такой механизм отражает все шаги и этапы проверки и определяет категорию платежеспособности контрагента.
Разработали и обучили математическую модель, которая определяет процент вероятности банкротства компании (дефолт) в периоде 12 месяцев.
Для построения модели сервис Conomica Rescore анализирует данные по финансовой отчетности, судебной нагрузке, наличию исполнительных производств, госконтрактам и другим факторам за период с 2012 по 2025 г. и определяет вероятность дефолта.
Все данные сервис предоставляет в формате удобного отчета: предпринимателю или финдиру достаточно посмотреть на несколько индексов контрагента, чтобы принять решение о работе с ним.
Так, один из постоянных клиентов Conomica автоматизировал расчет собственных правил работы с контрагентами – выставление кредитных лимитов под сделку и условий отсрочки платежа. Взяв за основу индексы Rescore и добавив такие внутренние параметры, как объем сделок с контрагентом в год, длительность работы с ним, маржинальность конкретной сделки и т.д., клиент рейтингует каждую сделку на Сверхнадежную, Надежную, Рисковую и Безрисковую.
В соответствии с каждым рейтингом прописаны правила отсрочки платежа (в количестве дней) и максимальным кредитным лимитом (процент от месячной выручки контрагента). Внедрение расчета кредитного лимита на базе Rescore позволило снизить риск при работе с контрагентами на 70%.
Кроме того, с помощью Rescore можно мониторить состояние всех своих текущих контрагентов, чтобы вовремя отследить риск и предотвратить неуплату.
Проверено на практике, что порядка 7000 компаний-контрагентов можно проверять через сервис единовременно. Отслеживание динамики в оценках и возможность сразу заметить негативные тенденции позволяет клиенту вовремя изменить условия работы с высоко рисковыми контрагентами.
Так как сервис выявляет негативные тенденции у компаний задолго до появления однозначных стоп-факторов (например, банкротства организации), компании имеют достаточный запас времени, чтобы принять взвешенное решение и отреагировать грамотно.
Мы давно работаем на рынке взыскания задолженности и создавали Rescore для себя. Сервис показал хорошие результаты внутри компании и в ситуации высокой ключевой ставки, риска грядущих массовых банкротств мы приняли решение сделать разработку доступной для всех. Сегодня качественная проверка бизнесом контрагентов – это как экспресс-тест на наличие вируса в каждом аэропорту. Чат-бот Сonomica_Rescore имеет полноценный функционал скорингового сервиса, но использовать его в таком формате удобнее. Среднее время на оценку контрагента занимает всего 1 минуту. А сами скоры бесплатны, с еженедельно обновляющимся лимитом, что позволит воспользоваться нашим сервисом всем желающим.
Скоринг Rescore доступен в браузере, Telegram-боте и расширения 1С – оно позволяет компаниям оценивать стоимость дебиторской задолженности прямо внутри своей бухгалтерской программы. Получить до 12 отчетов по контрагентам в месяц можно бесплатно.
Действующие лица:
