Итак, чего ждать от кредитора
Когда судебный акт о взыскании убытков/ущерба, привлечении к субсидиарке и иже с ними вступит в силу, ситуация может развиваться по двум сценариям: кредитор или помчится к приставам, или напишет заявление о вашем банкротстве как физлица.
Для должников выгоднее первый вариант, ведь на банкротных торгах имущество обычно серьезно теряет в цене. Но реальность неумолима: ваши кредиторы имеют законное право выбирать между этими двумя путями защиты своих прав. Рассмотрим оба варианта подробнее.
Кредитор решил начать исполнительное производство
Лицо, которому вы задолжали, идет с исполнительным листом к судебным приставам. Те возбуждают производство и вынюхивают подробности о ваших активах, рассылая запросы по городам и весям. Все, до чего удастся дотянуться, берется под арест — доли в ООО, движимое и недвижимое имущество, счета и т.д.
Приставы порасторопнее не поленятся поискать информацию и в ЗАГСе — если вы замужем/женаты, то половину всех денег на счетах супруга/-ги, автомобили, недвижимости, записанной на их имя, тоже попробуют взыскать — как совместно нажитое.
Важно: приставы принимают во внимание все активы, которые имеются на момент возбуждения производства. Если к этому невеселому дню на вас не будет числиться личного имущества, и вы не будете находиться в законном браке, максимум, что они сделают — попытаются оспорить вывод активов по ГК (например, по ст. 10 ГК РФ о злоупотреблении правом).
На деле никто из знакомых нам приставов не утруждает себя волокитой с такими спорами — вероятность выиграть есть, только если махинации должника налицо. Но этой статьей может воспользоваться и сам кредитор в попытке обжалования ваших действий по отчуждению активов. И сделать это он может параллельно с исполнительным производством.
Кредитор решил вас обанкротить
Эта ситуация в разы опаснее. Опытные кредиторы идут именно по этой тропе, а значит, и готовиться нужно именно к данному, худшему из возможных, сценарию.
Если кредитор пошел в Арбитражный суд с заявлением о вашем банкротстве как физика и на кону сумма свыше 500 000 руб., вас ждет продажа всего, что у вас есть. Назначат финансового управляющего (ФУ), который, как и судебный пристав, запросит данные о вашем имуществе, семейном статусе, проверит все сделки, счета (ваши и супруги/-га) и т.д.
Но главное отличие от исполнительного производства в том, что ваши сделки с имуществом можно оспаривать как по гражданскому, так и по банкротному законодательству. Это значит, что практически все попытки вывода активов перед началом процедуры банкротства, скорее всего, аннулируют согласно главе III.1 ФЗ «О банкротстве» (ФЗоБ). В случае банкротства это происходит намного чаще, чем по ст. 10 ГК РФ. И есть не иллюзорный риск лишиться в том числе и единственного жилья. И даже если должник уходит из жизни, долги никуда не денутся.
Пара слов о сроке оспаривания сделок.
Если замаячила субсидиарка, время правильно готовиться к банкротству — обязательно проверьте, насколько высока вероятность оспаривания ваших сделок. За какой срок, спросите вы? Вопрос хороший. Ответ зависит от пути, которым пойдет кредитор.
Если сделку оспаривают по ГК РФ.
Оснований оспорить сделки Гражданский кодекс дает предостаточно, но чаще всего прибегают к злоупотреблению правом (той самой статье 10 ГК РФ). Чтобы добиться своего, кредитору предстоит доказать, что вы именно «сливали» имущество путем фиктивных сделок, чтобы не платить по долгам.
А теперь — о сроках исковой давности. Здесь правят бал два фактора:
сроки считаются вперед с даты заключения сделки;
стороны, принимавшие участие в сделке, могут ее оспорить в трехлетний срок. А так как кредиторы и ФУ к ней никаким боком, то они могут ее оспаривать в течение 10 лет с момента совершения.
Важно: под определение «сделка» в этом случае подпадают договоры купли-продажи, брачные, дарения, взятие ипотеки, алиментные соглашения.
Если сделку оспаривают по закону о банкротстве.
Здесь в зоне риска сделки, которые совершались в течение 3 лет ДО принятия заявления о вашем личном банкротстве. Защитить эти активы можно, изначально не нарушая закон. Если это уже произошло, то некоторые поступают следующим способом:
Находят того, кто присмотрит за активами.
Для этих целей подойдет любой физик или юрлицо, которым собственник доверяет и которые ему подконтрольны. При этом они сами не должны быть в зоне риска — в Хранители обычно не привлекают бизнесменов, ведь их самих может постичь субсидиарная ответственность, банкротство и другие невзгоды.
Переоформляют активы на Хранителя.
Способов сделать это огромное множество, пытающиеся избежать законной ответственности обычно выбирают вариант максимально надежный для их капиталов. Об это дальше и поговорим.
Рассмотрим на примерах из практики преимущества и недостатки популярных видов сделок по отчуждению активов — что оспоримо, что нет и почему.
Договоры дарения: подарочки — не отдарочки?
Уровень сложности: 1 из 5.
Во сколько обходится: 2 000 руб. в Росреестр за госпошлину, плюс, если решите нотариально заверять договор, то 0,5% его суммы или кадастровой стоимости (не больше 20 000 руб.).
Действующие лица: здесь наличие родственных связей — даже плюс. Так как подарок в виде виллы или вертолета детям и жене правдоподобнее, чем постороннему.
Как это происходит: договор заключается письменно. Если речь о дарении доли в недвижимости, дополнительно нужно нотариальное заверение и оплата госпошлины в Росреестре.
Мнение: такие вот подарки в период разборок по поводу ваших долгов в анамнезе — один из худших способов спрятать активы. Эту безвозмездную сделку кредиторы не оценят и будут сражаться до конца. А если в этом аттракционе невиданной щедрости будет замешано и ваше единственное жилье, все может закончиться совсем плохо. Почему это может привести к потере жилья (спойлер: так недвижка теряет исполнительный иммунитет).
Призрачная надежда сохранить подаренное есть, только если с момента заключения договора дарения прошло более 3 лет (в этом случае его уже не оспорить) и при условии, что у вас не было долгов и финансовых трудностей, когда было подарено имущество.
Алиментное соглашение — долг платежом красен
Уровень сложности: 3 из 5.
Во сколько обходится: 1 000 руб. за госпошлину на нотариальное заверение.
Действующие лица: родитель/попечитель ребенка, само чадо или другие «уполномоченные» члены семьи и/или имеющие право на такие выплаты.
Как это происходит: в подобной практике обычно выплачивается помесячно или сразу вся сумма, полагающаяся ребенку или детям из расчета до 18 лет. Еще в счет алиментов может быть отдано имущество эквивалентной стоимости, например, загородный дом.
Таким образом прячутся активы, с помощью алиментов нуждающимся в этом родственникам, но этот путь сложнее — эти лица должны соответствовать тысяче и одному требованию, плюс сроки выплат не регламентированы. А это значит, что вопросов у кредиторов и финансового управляющего будет уйма.
Мнение: это, конечно, нарушение закона, но практика судебных дел показывает, что это один из самых эффективных способов не дать пустить с молотка активы — все в кругу семьи, подходит и «натура», и деньги, плюс родственники с требованием о выплате алиментов тоже могут стать в реестр кредиторов. Но все это возможно лишь при грамотном розыгрыше этой карты, тщательной проработке аргументов и правильно оформленных бумаг.
Но! Спрятать таким способом все свое имущество не выйдет — суды для закрытия такой лазейки снижают размер алиментов, соотнося доход алиментщика и сумму алиментов и ориентируясь на средний прожиточный минимум на ребенка в регионе или в целом по стране, в которой разворачиваются события.
Ну и, если у должника официальный доход 25 000 руб., а алименты он резко захочет выплатить в сумме 500 000 руб., у оппонентов резонно возникнет вопрос: а откуда такие деньги?!
Брачный договор и брачные игры
Уровень сложности: 3 из 5.
Во сколько обходится: 500 рэ за нотариальное заверение.
Действующие лица: муж или жена.
Как это происходит: потенциальный или фактический должник заключает со своей второй половинкой брачный договор (БД), по которому все нажитое в браке переходит именно ей, и сразу после решения бумажных дел подает на банкротство.
Все это шито белыми нитками, так как по закону все, что заработано и куплено в браке, делится между супругами поровну. При перекосе 60/40 уже могут быть вопросы о нарушении интересов ваших кредиторов, а если речь идет о пропорциях с перекосом 30/70 и более, ваш БД точно оспорят и, скорее всего, успешно.
Мнение: чтобы брачный договор сработал, обычно нарушители поступают следующим образом:
Заключают его и разводятся. Фишка в том, что срок исковой давности, в который БД можно оспорить, отсчитывается лишь с момента официального расторжения брачных уз. Так как именно тогда разделяется имущество, заработанное бывшими супругами в браке, и лишь после раздела ущемленная сторона может понять, что ее ущемили.
Заключают такой БД они обычно заранее, а не за день до развода. Плюс в таком документе можно описать и уже имеющееся имущество и такое, которое появится в будущем, и когда оно материализуется, развестись со спокойной душой.
Обычно в пользу должника может сыграть наличие судебного разбирательства по поводу бракоразводного процесса. Он станет еще одним аргументом о том, что имущество поделено честно, раз на такой раздел дал согласие суд.
Соглашение о разделе имущества: воздушным замкам не помешает правдоподобность
Уровень сложности: 3 из 5.
Во сколько обходится: 0,5% суммы сделки — на госпошлину за нотариальное заверение (до 20 тыс. руб.), плюс 2 000 руб. за регистрацию документа в Росреестре.
Действующие лица: муж или жена.
Как это происходит: в практике если должник хочет вывести активы из-под удара, но не желает разводиться со своей второй половинкой, он может переписать имущество на своего супруга/-гу.
И если другого ликвидного актива у должника нет, разыграется та же драма, что и в случае с брачным договором, но с двумя существенными отличиями: соглашение начинает действовать с момента его регистрации в Росреестре; в документ можно включить лишь имущество, фактически имеющееся на дату подписания соглашения.
Мнение: здесь та же история, что и с «брачником» — через такое соглашение спасти активы можно, но только если выдержать баланс при разделе между супругами. Никто не поверит, что должник ни с того, ни с сего в преддверии распродажи всего нажитого, вдруг решает все отписать мужу или жене. Очень правдоподобно (нет).
Производственный кооператив и его обратная сторона
Уровень сложности: 5 из 5 возможных.
Во сколько обходится: 4 тысячи на госпошлину за регистрацию «юрика», услуги юриста по оформлению бумаг — от нуля до бесконечного количества нулей, плюс ежегодные отчисления на содержание-обслуживание фирмы.
Действующие лица: 4 и более человек (обычно пытаются привлечь родственников и друзей-знакомых).
Как это происходит: должник со своей командой вносит паи — взносы в неделимый фонд производственного кооператива (ПК), деньгами, имуществом, трудом. Прелесть в том, что от этого пирога никто не сможет откусить кусок в счет погашения личных долгов кого-то из участников. Этим активам не страшны ни субсидиарка, ни просрочки по кредитам. Неприкосновенность этих ресурсов сгорает, только если задолжал сам кооператив.
Мнение: вся эта несгораемая защита фонда кооператива прекрасна, но гипотетические кредиторы могут сразу зайти с козырей, оспорив правомерность перевода активов в этот фонд в принципе. И весь карточный домик рушится. Чаще всего схема не реализуется из-за нехватки времени на оформление бумаг и проработку нюансов. В случае, если ПК не ведет хозяйственную деятельность, то шанс на оспаривание такой сделки значительно повышается.
Внеся свое имущество в фонд ПК, должник скорее всего распрощается с ним если не навеки, то надолго — вывести его просто так не получится, только после ликвидации кооператива.
Договор купли-продажи
Уровень сложности: 4 из 5.
Во сколько обходится: 0,5% от стоимости реализуемого имущества на заверение договора нотариусом (не менее 300 и не более 20 000 руб.), плюс 2 тысячи — госпошлина в Росреестр на регистрацию сделки с недвижимостью.
Действующие лица: кто угодно, чаще всего не аффилированное лицо.
Как это происходит: в таких случаях обычно продается жилье родственнику ближнего круга, ниже рыночной стоимости, за наличные деньги и по расписке. Именно такие сделки оспариваются чаще всего. А в случае, если доход этого родственника объективно еще и не позволяет ему делать столь дорогостоящие покупки, то шансов у банкрота в суде практически нет.
Мнение: договор купли-продажи — самый распространенный и один из самых затратных способов вывода активов из-под удара. При этом уязвимостей у него также много, из основного:
Если продается связанному с банкротом человеку, то в суде будут под лупой рассматривать подтверждения того, что он может себе позволить такую покупку и что передача денег состоялась.
Если продается по цене ниже рыночной, то обычно предоставляют аргументы о плачевном состоянии дома и т.д.
Если по каким-то причинам расчет производился был не по безналу, то подробно рассматривается вопрос куда были потрачены деньги продавцом.
Договор залога
Уровень сложности: 3 из 5.
Во сколько обходится: всевозможные госпошлины и ставки — смотря какое имущество, какая сделка и с кем заключается, от пары сотен до сотен тысяч рублей.
Действующие лица: банкрот, предмет залога и его кредитор.
Как это происходит: должник чаще всего предлагает своему давнему знакомому занять ему денег под залог дома, все оформляется в Росреестре. Затем банкрот перестает платить, и недвижимость уходит знакомому. Но все не так просто:
Если должник ударяется в банкротство, его другу-кредитору придется включаться в реестр требований, чтобы не потерять преимущественного права на недвижимость, которой он завладел. Если кредитор этого не сделает, дом уйдет на выплаты долгов другим.
Если дом стоит больше суммы, взятой у кредитора, и процентов по ней, здание продадут и сначала удовлетворят требования подставного кредитора, а потом уже всех остальных.
Мнение: чаще всего должники ошибаются при оформлении документов, выборе кредитора, залогового имущества и суммы сделки.
Банкротство физлиц
Уровень сложности: 4 из 5.
Во сколько обходится: от нуля до цифр с огромным количеством нулей. Обычно должник тратит их на судебные расходы, само банкротство, «засланного» кредитора и сделку.
Действующие лица: должник, «засланные» и реальные кредиторы.
Как это происходит: обычно, если у должника времени на предыдущие 7 способов защиты активов нет, то человек пытается спасти имущество, уйдя в личное банкротство. Но здесь о двух концах палка: если подается заявление, когда субсидиарка еще только в перспективе, есть шанс побыстрее завершить процедуру. Если же этот долг уже числится на человеке, потери неизбежны и вопрос лишь в том, сколько именно он потеряет. В практике, дружественный кредитор, получает бОльшую часть от проданного имущества.
Мнение: личное банкротство — последняя соломинка для должников, пытающихся спасти хотя бы часть имущества. Маневр с «засланным» кредитором может быть раскрыт и оспорен, что лишь усугубит положение доверенное лицо просто не включат в реестр, а процедура растянется до бесконечности
Что в итоге?
У каждого из перечисленных выше способов множество нюансов. Каждый должник действует в своих интересах и исходя из ситуации.
Судебная практика динамична, и то, что работало вчера, может обернуться завтра проигрышем в деле.
Что это значит? Например, сегодня судьи вразнобой считают значимее каждый свое: кто семейный кодекс, кто закон о банкротстве. А это вносит разброд и шатание в судебную практику и усложняет прогнозирование исхода дел. Завтра этот вопрос будет снят с повестки дня и появятся новые сложности. Именно поэтому все банкротные юристы внимательно следят за последними трендами.
Над материалом работали:
