Говорят, что если хочешь надолго сохранить работу, уговори начальника стать твоим поручителем. А если начальник потом еще и посмотрит этот ролик про поручительство в банкротстве, то отличный уровень зарплаты вам гарантирован.
Сначала рассмотрим нюансы применения норм о поручительстве в банкротстве. А в завершение я поделюсь практическими рекомендациями и расскажу, зачем об этих нюансах нужно знать всем потенциальным поручителям, топ-менеджерам, а также сотрудникам бизнес-подразделений и департаментов по работе с проблемной задолженностью.
Большая часть положений Постановления № 26 основана на уже сложившейся судебной практике. Но есть и новые правила. Рассмотрим все по порядку.
Если говорить о правах кредитора в отношении поручителя. Возможно, вы удивитесь, но кредитор может инициировать банкротство поручителя, даже если не наступил срок исполнения обязательств должника. Такое возможно, если в отношении должника уже введена какая-либо процедура банкротства.
Но договором поручительства может быть предусмотрено и иное. Например, что кредитор может предъявлять требования к поручителю в отсутствие просрочки должника только после введения в отношении должника конкурсного производства или наступления иного обстоятельства.
Во-вторых, кредитор вправе инициировать банкротство как должника по основному обязательству, так и поручителя или поручителей.
В-третьих, чтобы инициировать банкротство поручителя, не нужен судебный акт о взыскании долга, если:
поручительство обеспечивает требование кредитной организации по кредитному договору;
требование заявлено по синдицированному кредиту к поручителю-юрлицу или Госкорпорацией «ВЭБ.РФ».
Рассмотрим, как влияет банкротство основного должника на обязательства поручителя.
Нюанс № 1: в случае введения первой банкротной процедуры в отношении основного должника прекращается начисление его договорных процентов и неустойки.
Но поручитель продолжает отвечать по процентам и неустойке за период после начала такой процедуры.
Нюанс № 2: в случае банкротства основного должника его обязательства в валюте определяются в рублях по курсу на дату возбуждения дела о банкротстве. Но для поручителя размер обеспечиваемых обязательств продолжает исчисляться в валюте.
Теперь остановимся на особенностях расчетов должника-банкрота с поручителем, исполнившим обязательства должника. Как известно, если поручитель рассчитался с кредитором вместо должника, то к поручителю переходит право требования к должнику.
В подобной ситуации обязательства должника-банкрота делятся на несколько групп. И каждая из них имеет разную очередность удовлетворения.
1-я группа — это сумма обеспеченных поручительством требований кредитора, включенных в реестр кредиторов должника. Такие требования относятся к 3-й очереди.
2-я группа — это сумма обязательств должника перед поручителем, возникших в связи с исполнением поручителем обязательств перед кредитором, возникших после введения в банкротстве должника процедуры наблюдения. Например, договорные проценты и неустойки за период после введения наблюдения. Такие обязательства погашаются за счет начисляемых на требования поручителя мораторных процентов.
3-я группа — это иные имущественные потери поручителя; они возмещаются после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр.
Но поручитель и должник могут заключить соглашение о возмещении расходов поручителя в ином порядке и размере. Конечно, оно не должно нарушать права других кредиторов.
Еще одна группа правил связана с понижением очередности требований поручителя.
Такое понижение применяется, если:
поручительство было дано контролирующим лицом на фоне имущественного кризиса должника;
или поручитель предоставил обеспечение в кризисной ситуации под влиянием контролирующего лица.
Верховный суд сформулировал важные правила о том, что происходит, если поручитель частично исполнил обязательства должника (в т. ч. в силу условий договора поручительства).
Нюанс № 1. Непогашенные требования поручителя и кредитора учитываются в реестре как единое консолидированное требование.
Нюанс № 2. Консолидации не происходит, если требования поручителя были понижены в очередности.
Нюанс № 3. Если кредитор увеличил сумму обязательства без согласия поручителя, то:
во-первых, сумма превышения не включается в консолидированные требования;
во-вторых, обязательство в части увеличения не считается обеспеченным поручительством;
в-третьих, такое обязательство не подлежит удовлетворению в приоритетном по отношению к поручителю порядке.
Нюанс № 4. При недостатке средств для погашения консолидированного требования в первую очередь погашаются требования кредитора по основному обязательству. Иное может быть установлено соглашением кредитора и поручителя.
Нюанс № 5. Права кредитора по консолидированному требованию осуществляет кредитор по основному обязательству; он должен учитывать права и законные интересы поручителя.
Нюанс № 6 связан с голосованием консолидированным требованием.
Число голосов кредитора по основному обязательству определяется общим размером консолидированного требования.
Но поручитель вправе:
участвовать в собрании кредиторов без права голоса;
пользоваться иными правами лица, участвующего в деле о банкротстве, в том числе обжаловать действия арбитражного управляющего, оспаривать сделки, инициировать споры о субсидиарной ответственности;
оспорить одобренный кредитором по основному обязательству акт, если данный кредитор действовал явно во вред интересам поручителя (например, положение о порядке продажи имущества).
Верховный суд разъяснил права поручителя в ситуации, когда кредитор предъявил требования только к нему, а не к должнику-банкроту.
В этом случае поручитель вправе заявить требование в деле о банкротстве должника, в этом случае кредитора привлекают к участию в рассмотрении требований поручителя.
Но кредитор в любое время вправе потребовать передачи ему полномочий на защиту указанного требования в суде и получения по нему исполнения.
И вишенка на торте особенностей поручительства в коктейле с банкротством: поручительство НЕ прекращается в случае ликвидации должника — юридического лица, освобождения гражданина-должника в личном банкротстве, если до этого кредитор предъявил требование к поручителю в суд или в ином установленном порядке.
А теперь я расскажу, зачем все эти правила нужно знать не только тем, кто работает с проблемной задолженностью и банкротчикам, но и руководителям, сотрудникам бизнес- и договорных подразделений.
Влияние банкротства на правоотношения из поручительства необходимо учитывать:
при формировании условий договоров поручительства; например, в части момента возникновения обязательств поручителя в отсутствие просрочки должника;
при изменении (увеличении) основного обязательства без согласования с поручителем;
при формировании тактики работы с проблемной задолженностью, обеспеченной поручительством: какие суммы и кому можно предъявить, как их исчислять, как реализовывать права?
Это позволит сформировать бесспорные основания требований и максимально эффективно защитить права кредитора в случае банкротства основного должника и/или поручителя.
Над материалом работали:
