Банки стали реже идти на уступки должникам, число послаблений по потребительским ссудам за год сократилось почти в полтора раза, следует из данных Объединенного кредитного бюро (ОКБ), которые изучили «Известия». Всего за апрель-июнь 2026 года банки пошли на уступки по 490 тыс. ссуд, что на 22% меньше, чем за аналогичный период 2025 года. Основное падение во втором квартале пришлось на сегмент потребительских кредитов, по которым требования смягчали на 43% реже, чем год назад, всего 322,7 тыс. раз.
За тот же период число уступок по ипотеке, автокредитам и кредитным картам увеличилось на 18-36%, однако на эти сегменты приходилась лишь четверть всех послаблений по задолженности. В основном условия меняют именно в сегменте потребительского кредитования. Среди основных вариантов уступок выделяются отсрочка даты платежа с долей 40,6%, неначисление процентов с долей 21,5%, прощение штрафов с долей 35%, замена обеспечения с долей 2,3% и временное снижение размера платежа с долей 0,7%.
Данные ОКБ не раскрывают, как при этом изменилась динамика самих обращений за помощью в банки, поэтому нельзя утвердительно сказать, увеличилось их число, осталось прежним или уменьшилось. По мнению банкиров, общее сокращение числа послаблений заемщикам говорит о постепенном повышении качества кредитного портфеля банков. Именно для потребительских кредитов Центральный банк в первую очередь ввел специальные лимиты, которые ограничивают выдачу ссуд клиентам, направляющим на долги больше половины дохода, напомнили в ОКБ. В итоге банки стали осторожно подходить к одобрению ссуд наличными, а число проблемных случаев начало сокращаться.
Просрочка по потребительским кредитам сейчас находится на уровне 9,3-9,4%. С одной стороны, это немало, с другой показатель перестал расти и стабилизировался. Однако в 2026 году изменился сам характер помощи: банки стали чаще выбирать инструменты, которые позволяют формально поддержать клиента, но при этом меньше влияют на их финансовые показатели. Из данных ОКБ следует, что во втором квартале они стали вдвое чаще прощать штрафы по проблемным кредитам. Доля этого вида послаблений с мая по июнь 2026 года выросла более чем в пять раз и достигла трети. На этом фоне общее число случаев, когда кредиторы прибегали к прощению процентов по долгу или снижению ежемесячных платежей, упало на 32% и 53% соответственно.
Банки стали чаще ограничиваться отменой штрафов и пеней вместо реальной реструктуризации, поскольку это не требует доначисления резервов и изменения статуса кредита, в отличие от изменения графика платежей, говорит Олег Пермяков, адвокат, партнер юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры». Для заемщика такая мера почти не снижает фактическую долговую нагрузку, поскольку ежемесячный платеж остается прежним, а значит, риск выхода на просрочку сохраняется.
Ожидаю, что часть таких заемщиков в ближайшие месяцы все равно обратится за судебной или внесудебной процедурой банкротства, что приведет к росту числа таких дел к концу 2026 года. При этом банки будут активнее выступать кредиторами в процедурах банкротства, поскольку внесудебная реструктуризация перестает быть для них приоритетным инструментом снижения риска. Заемщикам, для которых платеж непосилен, разумнее не дожидаться формальных уступок банка, а своевременно инициировать процедуру банкротства для защиты своих прав и минимизаций штрафных санкций.
Стандартными инструментами поддержки должников являются кредитные каникулы, снижение ставки, пересмотр графика платежей, неначисление процентов, прощение штрафов, замена залога, временное снижение размера платежа и прочие, напоминает Ксения Борисова, адвокат адвокатской конторы «Аснис и партнеры». В 2026 году банки вместо реальной помощи должникам (отсрочки и сокращения платежей) ограничиваются формальными жестами и делают ставку на минимально затратные уступки, которые, с одной стороны, позволяют сохранить диалог с клиентом, с другой стороны, снижают их собственные риски.
Однако для заемщика это означает, что реальная финансовая нагрузка (основной долг, проценты) остаются фактически неизменными. Итог для заемщика: проблема не решается, а лишь откладывается/усугубляется, отмечает Ксения Борисова.
В целом данный тренд отражает общую консервативную настройку банковского сектора в текущих экономических условиях (рост долговой нагрузки, высокая процентная ставка, ухудшения на рынке труда, экономическая нестабильность). При этом в такой ситуации слабая развитость альтернатив и долгосрочных уступок от банков (реструктуризация, рефинансирование или кредитные каникулы) неизбежно приведет к росту банкротств по потребительскому кредитованию.
В то же время обширная реклама процедур банкротств для списания неипотечных долгов, непонимание гражданами, что банкротство снижает их шансы на получение новых кредитов, налагает ограничения на ведение трудовой деятельности, влечет также рост банкротств в этой сфере. В этой ситуации добросовестным должникам следует заранее официально обращаться в кредитные организации, до появления серьезных просрочек, и просить о реструктуризации, объясняя причины возникновения проблем со своевременным погашением кредитов, а также требовать выдачи мотивированного отказа. Данные документы могут иметь значение в процедурах банкротств, поскольку показывают надлежащее, разумное поведение должников, с одной стороны, и уклонение банков от реального взаимодействия с заемщиками — с другой.
