Национальный союз защиты прав потребителей (НСЗПП) обратился к Владимиру Путину с инициативой пересмотреть действующие пороговые значения для процедуры внесудебного банкротства физических лиц, рассказал «Коммерсантъ». В настоящее время упрощенная процедура доступна гражданам с задолженностью от 25 тыс. до 1 млн рублей, в то время как судебный порядок банкротства применяется при долгах от 500 тыс. рублей. НСЗПП предлагает увеличить верхний порог внесудебного банкротства вдвое — до 2 млн рублей, мотивируя это значительным ростом просроченной задолженности граждан перед банками, которая, по данным на апрель 2025 г., достигла 1,4 трлн рублей.
Согласно действующему законодательству, гражданин, в отношении которого исполнительное производство по взысканию долга было прекращено из-за отсутствия имущества, может обратиться в МФЦ с заявлением о признании его банкротом. При соблюдении установленных лимитов долги списываются через шесть месяцев, если не возникают основания для перевода дела в судебный порядок, например, при выявлении скрытого имущества должника.
Статистика демонстрирует существенный рост числа внесудебных банкротств: в 2024 г. было инициировано 55,6 тыс. таких процедур, что более чем в три раза превышает показатель 2023 г. (15,9 тыс.). Это увеличение связано с расширением границ для внесудебного банкротства, которые до ноября 2023 г. составляли 50–500 тыс. рублей.
Помимо повышения порога для внесудебного банкротства, НСЗПП также просит Президента РФ поручить Министерству юстиции проанализировать практику применения десятилетнего объективного срока исковой давности по долгам и при необходимости внести уточняющие изменения в законодательство. В настоящее время, если после истечения срока исковой давности должник в письменной форме признает долг, например, совершив платеж, срок давности начинает исчисляться заново. Союз отмечает, что суды продолжают выносить судебные приказы в пользу коллекторов, а Федеральная служба судебных приставов (ФССП) осуществляет исполнительное производство даже после истечения объективного срока исковой давности, что вынуждает должников избегать официального трудоустройства.
В Федеральной службе судебных приставов, согласно данным НСЗПП, в настоящее время находится более 25 млн производств о взыскании долгов с физических лиц в пользу банков, коллекторов и микрофинансовых организаций. Союз утверждает, что количество неплательщиков по кредитам увеличивается в среднем на 4 млн человек ежегодно, а должники не заинтересованы в официальном трудоустройстве, поскольку в этом случае их зарплата будет направляться на погашение задолженности.
Почему это важно
Появление данного законопроекта является логичным следствием роста популярности внесудебной процедуры банкротства среди россиян, отметил Антон Никулин, адвокат, партнер, практики Банкротство и Комплексная защита бизнеса Юридической компании «Правый берег».
По его словам, повышение порога, возможно, эффективно, потому что многие должники подпадают под критерии внесудебного банкротства (бесспорный долг, постановление об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, нет имущества, нет дохода), но не проходят по порогу. Они подают заявления в арбитражные суды, а управляющие неохотно берут такие процедуры, поскольку это нерентабельно – в итоге получается замкнутый круг. Внесудебная процедура эти вопросы решает, уверен он.
По сроку исковой давности, на мой взгляд, хорошая и нужная инициатива, потому что эти долги, как правило, тянутся годами, люди в исполнительных производствах сидят вечность, а коллекторы часто преследуют цель даже не взыскать долг, а просто «кошмарить» человека, насколько это возможно, пока законодательство это позволяет. Десятилетний срок, в конце концов, разгрузил бы саму Службу судебных приставов.
Сослан Кочисов, старший юрист МКА «Андреев, Каганский, Гузенко и Партнеры», указал, что, по данным Федресурса, в 2023 г. внесудебную процедуру личного банкротства инициировали 15 900 человек, а в 2024-м – уже 55 650. На рост повлияло и повышение информированности граждан о соответствующей процедуре, и увеличение верхнего порога для проведения процедуры (с 500 тыс. до 1 млн рублей).
Существенный рост, продолжил он, также связан со смягчением критериев начала процедуры внесудебного банкротства для определенных групп граждан – пенсионеров и получателей пособий в связи с рождением и воспитанием ребенка. Оно было направлено на сохранение эффективности адресной социальной государственной помощи.
По словам Сослана Кочисова, из-за текущих инфляционных процессов значительная часть обязательств граждан по потребительским кредитам не будет подпадать под существующий порог внесудебного банкротства, что подтверждается ростом просроченной задолженности населения перед банками.
Следует отметить, что увеличение внесудебных банкротств означает соразмерное уменьшение судебных процедур банкротств граждан, которые являются более дорогостоящими как для государства, так и для кредиторов с должниками. В таком случае снижается общая нагрузка на судебную систему. При этом нагрузка на судебную систему является отдельной существенной проблемой, ради решения которой ранее были повышены государственные пошлины и введен упрощенный порядок рассмотрения большинства обособленных споров в банкротстве. Поэтому увеличение верхнего порога для внесудебного банкротства может привести к повышению качества отправления правосудия. Для соблюдения баланса интересов кредиторов и граждан-должников в законе заложены механизмы защиты кредиторов от недобросовестных действий по необоснованному списанию долгов и возможность перехода в таком случае в судебную процедуру. Поэтому инициативу Национального союза защиты прав потребителей о повышении порогового значения для внесудебного банкротства граждан можно оценить положительно.
«Относительно вопроса проработки применения объективного срока исковой давности, какие-либо проблемы в данной области, исходя из нашей практики, отсутствуют, а законодательством урегулированы сроки предъявления исполнительных документов к исполнению», – подчеркнул он.
