Бизнес-объединение «Опора России» выступило с инициативой внести поправки в законопроект о кредитных каникулах для малых и средних предприятий (МСП) и самозанятых, который сейчас рассматривает Госдума.
По мнению организации, изложенном в письме президента «Опоры России» Александра Калинина председателю думского комитета по финансовому рынку Анатолию Аксакову, необходимо расширить право на кредитные каникулы на получателей льготных кредитов, а также дать заемщикам возможность сохранить процентные платежи на прежнем уровне при оформлении каникул, сообщил Forbes. Законопроект, внесенный в Госдуму в июле 2024 г., позволяет МСП и самозанятым брать кредитные каникулы на 6 месяцев раз в 5 лет по заявлению и без дополнительных требований. Максимальный размер кредита для послаблений составит:
60 млн рублей для микропредприятий;
400 млн рублей для малых предприятий;
1 млрд рублей для средних предприятий;
10 млн рублей для самозанятых.
На время каникул заемщик сможет не погашать кредит полностью, а только проценты. Их будут начислять по ставке из договора, кроме случаев, когда ключевая ставка с момента подписания договора до обращения за каникулами изменилась более чем на 50%. Тогда проценты рассчитают по ключевой ставке ЦБ + 1 п.п.
В «Опоре России» считают, что данная норма требует пересмотра в пользу облегчения положения заемщика. Помощь МСП может потребоваться именно из-за роста ключевой ставки, поскольку новые кредиты сейчас выдаются в основном с плавающей ставкой или с учетом ее колебаний. Предусмотренный же законопроектом механизм приведет к тому, что процентные платежи окажутся даже выше ключевой ставки. Причем это коснется и тех, кто брал займы по фиксированной ставке, отмечается в письме.
Принять законопроект планируется в эту весеннюю сессию Госдумы. Импульсом для разработки законопроекта стали ковидный и санкционный периоды, когда бизнес столкнулся со сложностями и не смог быстро перестроиться. Многие компании оказались в долговой кабале, особенно при росте ключевой ставки. Хотя сейчас ситуация улучшилась, решено продвигать инициативу с учетом накопленного опыта и предложений рынка и регуляторов. Это позволит создать механизм поддержки МСП в быстро меняющихся условиях.
Под льготными кредитами, которые «Опора России» предлагает включить в периметр законопроекта, понимаются займы для приоритетных отраслей - производства, высоких технологий, инноваций, IT. По мнению организации, дополнительные гарантии в виде кредитных каникул станут логичным продолжением мер поддержки для таких компаний, уже определенных как достойных ее получения.
Почему это важно
Радмила Радзивил, основатель, управляющий партнер Юридической компании «Правый берег», полагает, что меры поддержки могут быть полезны малому и среднему бизнесу, которому нужны оборотные средства и который из-за высокой процентной ставки ограничен в доступе к кредитам.
На мой взгляд, правильно, что меры поддержки делают целевыми и отраслевыми: IT-сфера, обрабатывающие производства и другие инвестиционные отрасли. Льготные программы для бизнеса влияют на объем предложения, а значит, имеют дезинфляционный эффект. Кроме того, данные меры каким-то компаниям действительно помогут остаться на плаву и справиться с временными трудностями, помогут помочь потушить «пожар» в бизнесе в течение полугода. Единственный вопрос, который возникает: если получатель льготного кредита оказывается в процедуре банкротства — не будут ли такие кредиты признаваться компенсационным финансированием? В законопроекте следует уделить этому внимание.
Александр Катков, адвокат, партнер Юридической группы NOVATOR Legal Group, считает, что данная инициатива в целом полезна для финансового оздоровления малых и средних предприятий, а также самозанятых, расширяя доступ к кредитным каникулам и обеспечивая защиту заемщиков от резкого увеличения процентных платежей.
Ключевую роль в этой стратегии играет введение льготного кредитования, которое, в частности, направлено на поддержку приоритетных отраслей экономики. Однако механизм пересчета процентов при изменении ключевой ставки требует доработки, чтобы избежать чрезмерной нагрузки на бизнес. Поддержка таких льгот оправдана и разумна, так как они помогают компаниям пережить кризисы и избежать банкротства. Важно также учитывать необходимость соблюдения баланса между интересами банков и заемщиков, чтобы не подорвать стабильность кредитной системы.
