Госдума приняла в окончательном чтении законопроект № 804702-8, направленный на защиту граждан от кредитного мошенничества. Поправки вводят «период охлаждения» при выдаче кредитов и займов.
По новым правилам банки и микрофинансовые организации (МФО) не смогут перечислять заемщику средства ранее чем через 4 часа после подписания кредитного договора, если сумма кредита составляет от 50 тыс. до 200 тыс. рублей. Для более крупных кредитов «период охлаждения» составит не менее 48 часов.
Такая отсрочка даст заемщикам время на то, чтобы тщательно обдумать свое решение, посоветоваться с близкими и при необходимости отказаться от ненужного кредита. Это поможет уберечь граждан от поспешных решений и мошеннических схем, когда человека вынуждают взять кредит обманным путем, говорится в пояснительной записке.
Новые требования не будут применяться к кредитам с поручителями, залоговым кредитам на покупку автомобиля (при переводе средств автодилеру), рефинансированию без увеличения суммы долга. Также «период охлаждения» не затронет кредиты, оформленные через доверенное лицо заемщика, а также ссуды на оплату товаров и услуг при перечислении денег напрямую продавцу (кроме покупок в интернете).
Также закон усиливает требования к банкам и МФО в части анализа кредитной истории заемщиков. Перед выдачей кредита кредиторы должны будут запрашивать из бюро кредитных историй (БКИ) данные обо всех обращениях клиента за кредитами, одобрениях заявок, отказах и заключенных договорах. Эти сведения кредитные организации обязаны хранить не менее 5 лет.
Еще одна мера защиты заемщиков касается случаев, когда по факту оформления кредита без согласия клиента возбуждено уголовное дело. Если при этом банк или МФО не выполнили требования по проверке заемщика, они не смогут требовать возврата долга, начислять проценты и передавать кредит коллекторам до разрешения дела.
Основные положения закона вступят в силу с 1 сентября 2025 г. Поэтапно нововведения начнут действовать в течение 2026 г. Так, с 1 марта 2026 г. МФО получат доступ к данным о попытках незаконного оформления кредитов, с 1 июля начнет применяться обновленный закон «О кредитных историях», а с 31 декабря — новые требования к системам управления рисками банков.
